A股簡稱：招商銀行 A股代碼：600036 公告編號：2021-055

本公司董事會及全體董事保證本公告內(nèi)容不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個別及連帶責(zé)任。

1 重要提示

本公司董事會、監(jiān)事會及董事、監(jiān)事、高級管理人員保證本報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并承擔(dān)個別和連帶的法律責(zé)任。

本公司董事長繆建民、行長田惠宇、常務(wù)副行長兼財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人和董事會秘書王良及財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人李俐聲明：保證本報(bào)告中財(cái)務(wù)信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

本公司第十一屆董事會第三十三次會議以書面?zhèn)骱灧绞秸匍_，會議應(yīng)參會董事16人，實(shí)際參會董事16人，會議審議并全票通過了本公司2021年第三季度報(bào)告。

本報(bào)告中的財(cái)務(wù)報(bào)表按中國會計(jì)準(zhǔn)則編制且未經(jīng)審計(jì)，本公司按國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則編制且未經(jīng)審計(jì)的季報(bào)詳見香港聯(lián)合交易所有限公司網(wǎng)站。本報(bào)告中金額幣種除特別說明外，均以人民幣列示。

本報(bào)告中“招商銀行”“本公司”“本行”均指招商銀行股份有限公司；“本集團(tuán)”指招商銀行股份有限公司及其附屬公司；“招商永隆銀行”指招商永隆銀行有限公司；“招銀租賃”指招銀金融租賃有限公司；“招銀國際”指招銀國際金融控股有限公司；“招銀理財(cái)”指招銀理財(cái)有限責(zé)任公司；“招商基金”指招商基金管理有限公司；“招商信諾資管”指招商信諾資產(chǎn)管理有限公司。

本報(bào)告包含若干對本集團(tuán)財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績及業(yè)務(wù)發(fā)展的展望性陳述。報(bào)告中使用諸如“將”“可能”“有望”“力爭”“努力”“計(jì)劃”“預(yù)計(jì)”“目標(biāo)”及類似字眼以表達(dá)展望性陳述。這些陳述乃基于現(xiàn)行計(jì)劃、估計(jì)及預(yù)測而作出，雖然本集團(tuán)相信這些展望性陳述中所反映的期望是合理的，但本集團(tuán)不能保證這些期望被實(shí)現(xiàn)或?qū)C實(shí)為正確，故不構(gòu)成本集團(tuán)的實(shí)質(zhì)承諾，投資者不應(yīng)對其過分依賴并應(yīng)注意投資風(fēng)險(xiǎn)。務(wù)請注意，該等展望性陳述與日后事件或本集團(tuán)日后財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)或其他表現(xiàn)有關(guān)，并受若干可能會導(dǎo)致實(shí)際結(jié)果出現(xiàn)重大差異的不確定因素的影響。

2 主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

2.1 本集團(tuán)主要會計(jì)數(shù)據(jù)及財(cái)務(wù)指標(biāo)

注:

(1) 有關(guān)指標(biāo)根據(jù)《公開發(fā)行證券的公司信息披露編報(bào)規(guī)則第9號——凈資產(chǎn)收益率和每股收益的計(jì)算及披露》規(guī)定計(jì)算。本公司2017年發(fā)行了非累積型優(yōu)先股，2020年7月發(fā)行了永續(xù)債，均分類為其他權(quán)益工具。本公司于2021年6月計(jì)提應(yīng)發(fā)放的永續(xù)債利息19.75億元，于2021年7月完成派發(fā)；本公司于2021年9月計(jì)提應(yīng)發(fā)放的境外優(yōu)先股股息3.16億元。因此，在計(jì)算歸屬于普通股股東的基本每股收益、平均凈資產(chǎn)收益率和每股凈資產(chǎn)時(shí)，“歸屬于本行股東的凈利潤”已扣除當(dāng)期計(jì)提的優(yōu)先股股息和永續(xù)債利息，“平均凈資產(chǎn)”和“凈資產(chǎn)”已扣除優(yōu)先股和永續(xù)債余額。

(2) 2021年1-9月本集團(tuán)經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為823.82億元，同比減少62.52%，主要為客戶存款凈增加額相對減少所致。

(3) 根據(jù)《公開發(fā)行證券的公司信息披露解釋性公告第1號——非經(jīng)常性損益》的規(guī)定，本集團(tuán)非經(jīng)常性損益列示如下：

2.2 按中國會計(jì)準(zhǔn)則與按國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則編制的財(cái)務(wù)報(bào)表差異說明

本集團(tuán)按中國會計(jì)準(zhǔn)則和按國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則編制的財(cái)務(wù)報(bào)表中，截至2021年9月30日止報(bào)告期歸屬于本行股東的凈利潤和報(bào)告期末歸屬于本行股東權(quán)益均無差異。

3 股東信息

3.1 普通股股東情況

截至報(bào)告期末，本公司普通股股東總數(shù)為446,825戶，全部為無限售條件股東，其中，A股股東總數(shù)416,566戶，H股股東總數(shù)30,259戶。截至報(bào)告期末，本公司前10名普通股股東及前10名無限售條件普通股股東持股情況如下：

注：

(1) 香港中央結(jié)算（代理人）有限公司所持股份為其代理的在香港中央結(jié)算（代理人）有限公司交易平臺上交易的招商銀行H股股東賬戶的股份總和。香港中央結(jié)算有限公司是以名義持有人身份，受他人指定并代表他人持有股份的機(jī)構(gòu)，其所持股份為投資者持有的招商銀行滬股通股份。

(2) 截至報(bào)告期末，上述前10名股東中，香港中央結(jié)算（代理人）有限公司是香港中央結(jié)算有限公司的全資子公司；招商局輪船有限公司、深圳市晏清投資發(fā)展有限公司、深圳市招融投資控股有限公司和深圳市楚源投資發(fā)展有限公司同為招商局集團(tuán)有限公司的子公司；中國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸有限公司和中遠(yuǎn)海運(yùn)（廣州）有限公司同為中國遠(yuǎn)洋海運(yùn)集團(tuán)有限公司的子公司。其余股東之間本公司未知其關(guān)聯(lián)關(guān)系或一致行動關(guān)系。

(3) 上述A股股東沒有通過信用證券賬戶持有本公司股票，也不存在委托、受托或放棄表決權(quán)的情況。

3.2 優(yōu)先股股東情況

截至報(bào)告期末，本公司優(yōu)先股股東（或代持人）總數(shù)為15戶，其中，境外優(yōu)先股股東（或代持人）數(shù)量為1戶，境內(nèi)優(yōu)先股股東數(shù)量為14戶。2021年1-9月，本公司未發(fā)生優(yōu)先股表決權(quán)恢復(fù)事項(xiàng)。截至報(bào)告期末，本公司無表決權(quán)恢復(fù)的優(yōu)先股股東。

截至報(bào)告期末，本公司前10名境外優(yōu)先股股東（或代持人）持股情況如下：

注：

(1) 優(yōu)先股股東持股情況根據(jù)設(shè)置的本公司優(yōu)先股股東名冊中所列的信息統(tǒng)計(jì)。

(2) 由于為境外非公開發(fā)行，優(yōu)先股股東名冊中所列為獲配售人代持人的信息。

(3) 本公司未知上述優(yōu)先股股東與前10名普通股股東之間是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系或一致行動關(guān)系。

(4) “持股比例”指優(yōu)先股股東持有境外優(yōu)先股的股份數(shù)量占境外優(yōu)先股的股份總數(shù)的比例。

截至報(bào)告期末，本公司前10名境內(nèi)優(yōu)先股股東持股情況如下：

注：(1) 從本期起，境內(nèi)優(yōu)先股股東持股情況根據(jù)本公司優(yōu)先股股東名冊按單一賬戶列示。

(2) “建信資本-中國建設(shè)銀行‘乾元-私享’（按日）開放式私人銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品-建信資本安鑫私享2號專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃”的管理人建信資本管理有限責(zé)任公司是中國建設(shè)銀行股份有限公司的子公司；中國煙草總公司河南省公司、中國煙草總公司安徽省公司和中國煙草總公司四川省公司是中國煙草總公司的全資子公司；“光大證券資管-光大銀行-光證資管鑫優(yōu)2號集合資產(chǎn)管理計(jì)劃”和“光大證券資管-光大銀行-光證資管鑫優(yōu)集合資產(chǎn)管理計(jì)劃”均由光大證券資產(chǎn)管理有限公司管理。除此之外，本公司未知上述優(yōu)先股股東之間、上述優(yōu)先股股東與前10名普通股股東之間是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系或一致行動關(guān)系。

(3) “持股比例”指優(yōu)先股股東持有境內(nèi)優(yōu)先股的股份數(shù)量占境內(nèi)優(yōu)先股的股份總數(shù)的比例。

4 管理層討論與分析

2.4

4.1 總體經(jīng)營情況分析

本集團(tuán)繼續(xù)秉承“質(zhì)量、效益、規(guī)?！眲討B(tài)均衡發(fā)展理念，始終堅(jiān)持“輕型銀行”的戰(zhàn)略方向和“一體兩翼”的戰(zhàn)略定位。2021年1-9月，本集團(tuán)各項(xiàng)經(jīng)營工作穩(wěn)健開展，營業(yè)收入穩(wěn)步增長，利潤增速較快，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模增勢良好，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。

2021年1-9月，本集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2,514.10億元，同比增長13.54%；實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤936.15億元，同比增長22.21%；實(shí)現(xiàn)凈利息收入1,506.38億元，同比增長8.74%；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入1,007.72億元，同比增長21.57%；年化后歸屬于本行股東的平均總資產(chǎn)收益率(ROAA)和年化后歸屬于本行普通股股東的平均凈資產(chǎn)收益率(ROAE)分別為1.44%和18.11%，同比分別上升0.13和1.11個百分點(diǎn)。

截至報(bào)告期末，本集團(tuán)資產(chǎn)總額89,174.40億元，較上年末增長6.65%；貸款和墊款總額55,011.77億元，較上年末增長9.39%；負(fù)債總額81,216.25億元，較上年末增長6.43%；客戶存款總額60,119.65億元，較上年末增長6.82%（本報(bào)告4.1節(jié)和4.3節(jié)中存貸款總額均未包含應(yīng)收或應(yīng)付利息）。

截至報(bào)告期末，本集團(tuán)不良貸款余額513.02億元，較上年末減少23.13億元；不良貸款率0.93%，較上年末下降0.14個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率443.14%，較上年末上升5.46個百分點(diǎn)；貸款撥備率4.13%，較上年末下降0.54個百分點(diǎn)。

4.2 利潤表分析

凈利息收入

2021年1-9月，本集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利息收入1,506.38億元，同比增長8.74%，在營業(yè)收入中占比為59.92%。

2021年1-9月，本集團(tuán)凈利差2.39%，凈利息收益率2.48%，同比分別下降4和3個基點(diǎn)，主要是受上年貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）多次下調(diào)的累積效應(yīng)影響，貸款收益率同比下降。為減輕上述因素對凈利息收益率的影響，本集團(tuán)進(jìn)一步加強(qiáng)對負(fù)債成本的管控，2021年1-9月客戶存款、同業(yè)活期存款的成本率同比均有下降。同時(shí)，本集團(tuán)進(jìn)一步優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，持續(xù)提升零售貸款等高收益資產(chǎn)占比，以及客戶存款、同業(yè)活期存款等低成本負(fù)債占比。

2021年第三季度本集團(tuán)凈利差2.37%，環(huán)比下降1個基點(diǎn)；凈利息收益率2.47%，環(huán)比上升1個基點(diǎn)，凈利息收益率環(huán)比上升主要原因是高收益的信用卡貸款增長較快，疊加準(zhǔn)備金率下調(diào)因素影響，生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步優(yōu)化。

非利息凈收入

2021年1-9月，本集團(tuán)實(shí)現(xiàn)非利息凈收入1,007.72億元，同比增長21.57%，在營業(yè)收入中占比為40.08%。在大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈的帶動下，本集團(tuán)管理客戶總資產(chǎn)保持較快增長，并帶動資產(chǎn)管理、資產(chǎn)托管、投資銀行等業(yè)務(wù)同步運(yùn)轉(zhuǎn)，財(cái)富管理收入、資產(chǎn)管理收入、托管費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)多點(diǎn)開花，協(xié)調(diào)發(fā)展。此外，客戶拓展、客戶經(jīng)營的深化和大財(cái)富管理協(xié)同效應(yīng)的增強(qiáng)，也為信用卡業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈金融等帶來了新的增長機(jī)遇。非利息凈收入中，凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入757.34億元，同比增長19.69%；其他凈收入250.38億元，同比上升27.63%，主要是非貨幣基金投資公允價(jià)值變動收益增加。

本集團(tuán)凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入中，從重點(diǎn)項(xiàng)目來看：財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入296.74億元，同比增長25.75%，其中，代理基金收入103.67億元，同比增長24.92%，主要是抓住板塊輪動行情，權(quán)益類基金繼續(xù)發(fā)力，代銷優(yōu)勢進(jìn)一步擴(kuò)大；代理保險(xiǎn)收入72.96億元，同比增長37.95%，主要是本公司積極響應(yīng)監(jiān)管號召，推動代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)回歸保障本源，重點(diǎn)發(fā)展了保障險(xiǎn)業(yè)務(wù)；代理信托計(jì)劃收入61.63億元，同比增長5.78%；代銷理財(cái)收入45.94億元1，同比增長42.41%，主要得益于開放的平臺建設(shè)及產(chǎn)品組織，零售理財(cái)銷售規(guī)模增長較好；代理證券交易收入10.59億元，同比增長41.77%，主要是境外資本市場活躍，股票交易量上升，招銀國際和招商永隆銀行證券經(jīng)紀(jì)收入增加；代理貴金屬收入1.95億元。資產(chǎn)管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入78.53億元2，同比增長45.32%，主要是子公司招商基金和招銀國際的基金管理費(fèi)收入，以及招銀理財(cái)?shù)?span id="qsh1b7padf" class="candidate-entity-word" data-gid="6320392">理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)收入增長。托管費(fèi)收入41.59億元，同比增長28.76%，主要是托管業(yè)務(wù)規(guī)模增長及結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。銀行卡手續(xù)費(fèi)收入149.46億元，同比增長5.71%，主要是借記卡和信用卡交易手續(xù)費(fèi)收入增長。結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)收入105.63億元，同比增長9.92%，主要是電子支付收入增長。

1代銷理財(cái)收入是本集團(tuán)銷售銀行理財(cái)產(chǎn)品獲得的與銷售服務(wù)相關(guān)的收入。

2資產(chǎn)管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入主要包括子公司招商基金、招銀國際、招銀理財(cái)和招商信諾資管發(fā)行和管理基金、理財(cái)、資管計(jì)劃等各類資管產(chǎn)品所獲取的收入。

業(yè)務(wù)及管理費(fèi)

2021年1-9月，本集團(tuán)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)732.97億元，同比增長10.53%，其中，員工費(fèi)用478.21億元，同比增長12.02%，業(yè)務(wù)費(fèi)用254.76億元3，同比增長7.85%；本集團(tuán)成本收入比29.15%，同比下降0.80個百分點(diǎn)。為加快向“金融科技銀行”轉(zhuǎn)型，本集團(tuán)持續(xù)加大金融科技建設(shè)投入，不斷夯實(shí)科技基礎(chǔ)，提升數(shù)字化經(jīng)營能力。同時(shí)，本集團(tuán)聚焦成本精細(xì)化管理，持續(xù)提升資源配置效率，堅(jiān)持研究并推動科技創(chuàng)新對傳統(tǒng)成本的替代，同時(shí)積極優(yōu)化傳統(tǒng)費(fèi)用開支，費(fèi)用效能逐步提升。

3業(yè)務(wù)費(fèi)用包括折舊、攤銷、租賃和其他各類行政費(fèi)用。

信用減值損失

2021年1-9月，本集團(tuán)信用減值損失562.74億元，同比增長7.21%。其中，貸款和墊款信用減值損失112.41億元，同比下降72.64%，主要是因?yàn)樯夏暌咔槠陂g加大了貸款的撥備計(jì)提力度，隨著國內(nèi)疫情逐步緩解，今年以來，貸款資產(chǎn)質(zhì)量趨于穩(wěn)定，損失準(zhǔn)備計(jì)提金額相應(yīng)減少；投資及其他信用減值損失450.33億元，同比增幅較大的主要原因是上年基數(shù)較低，并且考慮到全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和疫情演變?nèi)杂休^多的不確定因素，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)仍處于恢復(fù)之中，跨行業(yè)、跨領(lǐng)域可能形成交叉風(fēng)險(xiǎn)，基于整體風(fēng)險(xiǎn)形勢判斷，本集團(tuán)對對公表外、同業(yè)資產(chǎn)和金融投資類資產(chǎn)審慎計(jì)提損失準(zhǔn)備，以提升風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

4.3 資產(chǎn)負(fù)債表分析

截至報(bào)告期末，本集團(tuán)資產(chǎn)總額89,174.40億元，較上年末增長6.65%，主要是由于本集團(tuán)貸款和墊款、金融投資等增長。截至報(bào)告期末，本集團(tuán)貸款和墊款總額55,011.77億元，較上年末增長9.39%；貸款和墊款總額占資產(chǎn)總額的比例為61.69%，較上年末上升1.54個百分點(diǎn)。其中，本集團(tuán)零售貸款29,479.66億元，較上年末增加2,668.06億元，增幅9.95%，保持較快增長，主要受益于消費(fèi)復(fù)蘇帶動信用卡貸款及個人消費(fèi)貸款增長，以及本集團(tuán)加大小微貸款投放拉動；本集團(tuán)公司貸款20,937.82億元，較上年末增加765.50億元，增幅3.79%，同比增速有所放緩，主要因?qū)蛻粲行刨J需求有所下降。

截至報(bào)告期末，本集團(tuán)負(fù)債總額81,216.25億元，較上年末增長6.43%，主要是客戶存款增長。截至報(bào)告期末，本集團(tuán)客戶存款總額60,119.65億元，較上年末增長6.82%，占本集團(tuán)負(fù)債總額的74.02%，為本集團(tuán)的主要資金來源。本集團(tuán)客戶存款中，活期存款占比64.34%，定期存款占比35.66%。本集團(tuán)活期存款中，公司存款占比61.51%，零售存款占比38.49%；定期存款中，公司存款占比69.12%，零售存款占比30.88%。2021年1-9月，本集團(tuán)活期存款日均余額占客戶存款日均余額的比例為64.63%，同比提高5.76個百分點(diǎn)。

截至報(bào)告期末，本集團(tuán)歸屬于本行股東權(quán)益7,889.67億元，較上年末增長9.01%，其中，未分配利潤4,308.97億元，較上年末增長16.38%；其他綜合收益115.86億元，較上年末增長55.56%，主要是分類為以公允價(jià)值計(jì)量且其變動計(jì)入其他綜合收益的金融資產(chǎn)估值和信用損失準(zhǔn)備增加。

4.4 房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控

當(dāng)前，國家對房地產(chǎn)行業(yè)繼續(xù)堅(jiān)持“房住不炒”定位，在“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo)下，正在形成全方位、體系化的房地產(chǎn)調(diào)控政策新框架，從房地產(chǎn)企業(yè)融資“三道紅線”，到銀行房地產(chǎn)貸款集中度管理，從“集中供地”試點(diǎn)，到加快發(fā)展保障性租賃住房，房地產(chǎn)長效機(jī)制日益完善。同時(shí)，結(jié)合各地房地產(chǎn)市場供需情況，因城施策，全面落實(shí)城市主體責(zé)任，房地產(chǎn)市場運(yùn)行總體平穩(wěn)。央行和銀保監(jiān)會要求金融機(jī)構(gòu)按照法治化、市場化原則，配合相關(guān)部門和地方政府共同維護(hù)房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展，維護(hù)住房消費(fèi)者合法權(quán)益。

本集團(tuán)高度重視房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范，積極響應(yīng)國家政策導(dǎo)向，根據(jù)房地產(chǎn)行業(yè)調(diào)控政策、監(jiān)管要求、行業(yè)運(yùn)行狀況，按照“控制總量、聚焦客戶、聚焦區(qū)域、調(diào)整結(jié)構(gòu)、嚴(yán)格管理”的總體原則，動態(tài)優(yōu)化內(nèi)部信貸政策。截至2021年9月30日，本集團(tuán)實(shí)有及或有信貸、自營債券投資、自營非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)5,203.92億元，其中，本公司對公房地產(chǎn)貸款余額3,588.74億元，較上年末增加165.54億元，占本公司貸款和墊款總額的6.93%，較上年末下降0.31個百分點(diǎn)，主要投向優(yōu)質(zhì)戰(zhàn)略客戶；本集團(tuán)理財(cái)資金出資、委托貸款、合作機(jī)構(gòu)主動管理的代銷信托、主承銷債務(wù)融資工具等不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)4,788.17億元。

受部分房地產(chǎn)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露影響，截至2021年9月30日，本公司對公房地產(chǎn)不良貸款率1.29%，較上年末上升1.06個百分點(diǎn)，低于本公司公司貸款不良率0.18個百分點(diǎn)，對公房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量在可控范圍內(nèi)。本公司承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)客戶結(jié)構(gòu)保持良好，其中，高信用評級客戶余額占比86.74%，總分行房地產(chǎn)戰(zhàn)略客戶余額占比64.78%。

后續(xù)，本集團(tuán)將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行國家關(guān)于房地產(chǎn)行業(yè)的相關(guān)政策。針對承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的房地產(chǎn)授信業(yè)務(wù)，將繼續(xù)實(shí)施行業(yè)限額和客戶限額管理，聚焦中心城市和戰(zhàn)略客戶，持續(xù)調(diào)整房地產(chǎn)客戶及區(qū)域資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，對房地產(chǎn)業(yè)務(wù)及項(xiàng)目資金監(jiān)管情況、房地產(chǎn)上下游產(chǎn)業(yè)鏈繼續(xù)進(jìn)行全面排查和持續(xù)跟蹤，并根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)情況逐筆充分計(jì)提撥備；針對不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，本集團(tuán)將按照監(jiān)管要求，加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，規(guī)范產(chǎn)品的信息披露，切實(shí)履行相應(yīng)的職責(zé)。本集團(tuán)將密切跟蹤房地產(chǎn)調(diào)控政策，加強(qiáng)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)形勢研判，預(yù)計(jì)在當(dāng)前宏觀環(huán)境及行業(yè)政策下，本集團(tuán)房地產(chǎn)領(lǐng)域資產(chǎn)質(zhì)量將保持總體穩(wěn)定。

4.5 貸款質(zhì)量分析

截至報(bào)告期末，本集團(tuán)不良貸款余額513.02億元，較上年末減少23.13億元；不良貸款率0.93%，較上年末下降0.14個百分點(diǎn)；受信用卡貸款逾期認(rèn)定時(shí)點(diǎn)調(diào)整4影響，關(guān)注貸款余額450.32億元，較上年末增加43.16億元，關(guān)注貸款率0.82%，較上年末上升0.01個百分點(diǎn)；逾期貸款余額562.95億元，較上年末減少2.73億元，逾期貸款率1.02%，較上年末下降0.10個百分點(diǎn)。截至報(bào)告期末，本集團(tuán)不良貸款與逾期90天以上貸款的比值為1.42。

4根據(jù)監(jiān)管要求，信用卡貸款逾期認(rèn)定時(shí)點(diǎn)由下一個賬單日提前到本次賬單的還款截止日。

本公司按行業(yè)劃分的貸款及不良貸款分布情況

注 ：

(1) 代表某一類不良貸款占該類貸款總額的比例。

(2) 主要包括農(nóng)、林、牧、漁，住宿和餐飲，衛(wèi)生和社會工作等行業(yè)。

2021年1-9月，部分行業(yè)經(jīng)營恢復(fù)仍不穩(wěn)固，受個別發(fā)展前景差的中小企業(yè)、高負(fù)債房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露影響，本公司房地產(chǎn)業(yè)、采礦業(yè)等行業(yè)不良貸款率有所上升。

本公司按產(chǎn)品類型劃分的貸款和墊款資產(chǎn)質(zhì)量情況

注：其他主要包括商用房貸款、汽車貸款、住房裝修貸款、教育貸款、互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合消費(fèi)貸款及以貨幣資產(chǎn)質(zhì)押的其他個人貸款，并同口徑調(diào)整消費(fèi)貸款和其他貸款的年初數(shù)據(jù)。

根據(jù)監(jiān)管要求，本公司對信用卡貸款逾期認(rèn)定時(shí)點(diǎn)作出調(diào)整。受此影響，本公司信用卡關(guān)注貸款額和關(guān)注貸款率、逾期貸款額和逾期貸款率均較上年末有所增加。本公司將審慎推進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展，持續(xù)聚焦價(jià)值客戶經(jīng)營，積極著力于自身客群和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理，夯實(shí)撥備抵補(bǔ)能力，預(yù)計(jì)信用卡資產(chǎn)質(zhì)量將保持相對穩(wěn)定。

本公司不良貸款的生成及處置情況

2021年1-9月，本公司新生成不良貸款351.98億元，同比減少82.58億元；不良貸款生成率（年化）0.95%，同比下降0.36個百分點(diǎn)。其中，公司貸款不良生成額95.27億元，同比減少34.98億元；零售貸款（不含信用卡）不良生成額43.55億元，同比減少20.01億元；信用卡新生成不良貸款213.16億元，同比減少27.59億元。

本公司繼續(xù)積極處置不良資產(chǎn)，運(yùn)用多種途徑化解風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，2021年1-9月本公司共處置不良貸款373.15億元，其中，常規(guī)核銷180.66億元，清收98.62億元，不良資產(chǎn)證券化74.96億元，通過抵債、轉(zhuǎn)讓、重組上遷、減免等其他方式處置18.91億元。

本公司將根據(jù)資管新規(guī)過渡期調(diào)整政策，穩(wěn)妥推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)整改和存量資產(chǎn)處置。對于回表后的理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，本公司將加強(qiáng)回表后管理，積極推動清收處置工作有序開展。

本公司延期還本付息政策執(zhí)行情況

本公司繼續(xù)貫徹執(zhí)行延期還本付息政策。2020年全年及2021年1-9月期間，本公司累計(jì)辦理延期還本付息的客戶貸款金額為1,871.47億元，其中2021年1-9月辦理延期還本付息的客戶貸款金額為345.75億元。截至報(bào)告期末，仍處于延期還本付息狀態(tài)的客戶貸款余額為96.10億元。本公司將切實(shí)防范政策執(zhí)行中的道德風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)貸款用途監(jiān)控，確保資金投向真實(shí)合規(guī)，持續(xù)對延期還本付息貸款質(zhì)量進(jìn)行跟蹤監(jiān)測和分析研判，前瞻性做好政策退出后的應(yīng)對方案，努力保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

本公司貸款損失準(zhǔn)備情況

本公司堅(jiān)持穩(wěn)健、審慎的撥備計(jì)提政策。截至報(bào)告期末，本公司貸款損失準(zhǔn)備余額2,206.45億元，較上年末減少75.71億元，主要是不良貸款生成同比下降，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提金額相應(yīng)減少，同時(shí)本公司繼續(xù)積極處置不良貸款，因此貸款損失準(zhǔn)備余額有所下降；撥備覆蓋率447.25%，較上年末上升3.74個百分點(diǎn)；貸款撥備率4.26%，較上年末下降0.56個百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量展望與應(yīng)對措施

今年以來，我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)修復(fù)，但經(jīng)濟(jì)修復(fù)的基礎(chǔ)并不穩(wěn)固，尤其是國際環(huán)境不確定性因素增多、國內(nèi)零星散發(fā)的疫情和大宗商品價(jià)格上漲對經(jīng)濟(jì)修復(fù)帶來一定程度擾動，部分行業(yè)和中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營還面臨著一定的困難，一些杠桿率較高、盈利和現(xiàn)金流表現(xiàn)不佳的公司客戶風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露，本公司資產(chǎn)質(zhì)量管控仍將面臨一定挑戰(zhàn)。

本公司將深入研究風(fēng)險(xiǎn)形勢，持續(xù)跟進(jìn)分析風(fēng)險(xiǎn)動態(tài)，繼續(xù)做好客戶結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)排查，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，從嚴(yán)資產(chǎn)分類，充分暴露風(fēng)險(xiǎn)，足額計(jì)提撥備，有效運(yùn)用清收、核銷、轉(zhuǎn)讓等手段促使不良資產(chǎn)處置力度不減，努力保持資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。

4.6 資本充足率

本集團(tuán)持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)資本管理，截至報(bào)告期末一直滿足中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)資本要求，即本集團(tuán)及本公司的資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率應(yīng)分別不低于10.5%、8.5%和7.5%。

高級法下資本充足率

截至報(bào)告期末，本集團(tuán)高級法下核心一級資本充足率12.31%，一級資本充足率13.86%，資本充足率16.36%。

注:

(1) “高級法”指2012年6月7日原中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的高級計(jì)量方法，下同。按該辦法規(guī)定，本集團(tuán)資本充足率計(jì)算范圍包括招商銀行及其附屬公司。本公司資本充足率計(jì)算范圍包括招商銀行境內(nèi)外所有分支機(jī)構(gòu)。截至報(bào)告期末，本集團(tuán)符合資本充足率并表范圍的附屬公司包括：招商永隆銀行、招銀國際、招銀租賃、招銀理財(cái)、招商基金、招商信諾資管和招商銀行（歐洲）有限公司。商業(yè)銀行在實(shí)施資本計(jì)量高級方法的并行期內(nèi)，應(yīng)當(dāng)通過資本底線調(diào)整系數(shù)對銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)乘以最低資本要求與儲備資本要求之和的金額、資本扣減項(xiàng)總額、可計(jì)入資本的超額貸款損失準(zhǔn)備進(jìn)行調(diào)整。資本底線要求調(diào)整系數(shù)在并行期第一年為95%，第二年為90%，第三年及以后為80%，2021年為并行期實(shí)施的第七年。

(2)自2015年起使用2015年2月12日原中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》計(jì)算杠桿率。2021年第二季度末、2021年第一季度末和2020年末本集團(tuán)的杠桿率水平分別為：7.15%、7.40%和7.39%。

截至報(bào)告期末，本公司高級法下核心一級資本充足率11.84%，一級資本充足率13.48%，資本充足率16.08%。本公司高級法下風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率（RAROC，稅前）28.10%，繼續(xù)維持較高水平。

權(quán)重法下資本充足率

截至報(bào)告期末，本集團(tuán)權(quán)重法下核心一級資本充足率10.77%，一級資本充足率12.12%，資本充足率13.65%。

注：“權(quán)重法”指按照2012年6月7日原中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的相關(guān)規(guī)定，信用風(fēng)險(xiǎn)使用權(quán)重法，市場風(fēng)險(xiǎn)使用標(biāo)準(zhǔn)法，操作風(fēng)險(xiǎn)使用基本指標(biāo)法，下同。

截至報(bào)告期末，本公司權(quán)重法下核心一級資本充足率10.24%，一級資本充足率11.66%，資本充足率13.20%。

4.7 其他重要業(yè)務(wù)指標(biāo)

截至報(bào)告期末，本公司零售客戶數(shù)1.69億戶（含借記卡和信用卡客戶），較上年末增長6.96%；管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）余額103,740.61億元，較上年末增加14,323.04億元，增幅16.02%。

截至報(bào)告期末，本公司金葵花及以上客戶（指在本公司月日均全折人民幣總資產(chǎn)在50萬元及以上的零售客戶）354.79萬戶，較上年末增長14.38%；管理金葵花及以上客戶總資產(chǎn)余額85,289.00億元，較上年末增長16.11%，占全行管理零售客戶總資產(chǎn)余額的82.21%。

截至報(bào)告期末，本公司私人銀行客戶（指在本公司月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1,000萬元及以上的零售客戶）117,109戶，較上年末增長17.14%；管理私人銀行客戶總資產(chǎn)余額32,655.26億元，較上年末增長17.69%，戶均總資產(chǎn)2,788.45萬元，較上年末增加13.18萬元。

截至報(bào)告期末，招銀理財(cái)管理的理財(cái)產(chǎn)品余額2.79萬億元5，較上年末增長13.88%，其中，新產(chǎn)品余額2.41萬億元6，占理財(cái)產(chǎn)品余額的86.38%，今年以來呈穩(wěn)步上升趨勢；嚴(yán)格依據(jù)監(jiān)管指引在額度限制內(nèi)開展非標(biāo)債權(quán)投資，理財(cái)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)余額為3,682.22億元，較上年末減少15.77%。截至報(bào)告期末，招商基金（含其子公司）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)模12,813.83億元，較上年末增長10.77%。

5均為表外理財(cái)產(chǎn)品，不含結(jié)構(gòu)性存款，余額為報(bào)告期末理財(cái)產(chǎn)品客戶本金與凈值型產(chǎn)品凈值變動之和。

6新產(chǎn)品為符合資管新規(guī)導(dǎo)向的理財(cái)產(chǎn)品。

5 財(cái)務(wù)報(bào)表

未經(jīng)審計(jì)合并資產(chǎn)負(fù)債表

（除特別注明外，貨幣單位均以人民幣百萬元列示）

未經(jīng)審計(jì)合并資產(chǎn)負(fù)債表（續(xù)）

（除特別注明外，貨幣單位均以人民幣百萬元列示）

此財(cái)務(wù)報(bào)表已于二零二一年十月二十二日獲董事會批準(zhǔn)。

未經(jīng)審計(jì)資產(chǎn)負(fù)債表

（除特別注明外，貨幣單位均以人民幣百萬元列示）

未經(jīng)審計(jì)資產(chǎn)負(fù)債表（續(xù)）

未經(jīng)審計(jì)合并利潤表

（除特別注明外，貨幣單位均以人民幣百萬元列示）

未經(jīng)審計(jì)合并利潤表（續(xù)）

未經(jīng)審計(jì)利潤表

（除特別注明外，貨幣單位均以人民幣百萬元列示）

未經(jīng)審計(jì)利潤表（續(xù)）

未經(jīng)審計(jì)合并現(xiàn)金流量表

(除特別注明外，貨幣單位均以人民幣百萬元列示 )

未經(jīng)審計(jì)合并現(xiàn)金流量表（續(xù)）

未經(jīng)審計(jì)現(xiàn)金流量表

(除特別注明外，貨幣單位均以人民幣百萬元列示 )

未經(jīng)審計(jì)現(xiàn)金流量表（續(xù)）

6 流動性覆蓋率信息

本集團(tuán)根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的相關(guān)規(guī)定編制和披露流動性覆蓋率信息。本集團(tuán)2021年第三季度流動性覆蓋率均值為144.11%，較上季度提高5.87個百分點(diǎn)，主要受合格優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)增加的影響。本集團(tuán)2021年第三季度末流動性覆蓋率時(shí)點(diǎn)值為140.53%，符合中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會2021年監(jiān)管要求。本集團(tuán)流動性覆蓋率各明細(xì)項(xiàng)目的2021年第三季度平均值如下表所示：

（單位：人民幣百萬元，百分比除外）

注 ：

(1) 上表中各項(xiàng)數(shù)據(jù)境內(nèi)部分為最近一個季度內(nèi)92天數(shù)值的簡單算術(shù)平均值，并表附屬機(jī)構(gòu)為最近一個季度內(nèi)各月末均值。

(2) 上表中的“合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)”由現(xiàn)金、壓力條件下可動用的央行準(zhǔn)備金，以及符合中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定的一級資產(chǎn)和二級資產(chǎn)定義的債券構(gòu)成。

招商銀行股份有限公司董事會

2021年10月22日

A股簡稱：招商銀行 A股代碼：600036 公告編號：2021-056

招商銀行股份有限公司

日常關(guān)聯(lián)交易公告

重要內(nèi)容提示：

● 本次關(guān)聯(lián)交易無需提交股東大會審議。

● 本次關(guān)聯(lián)交易是本公司日常的授信業(yè)務(wù)，對本公司正常經(jīng)營活動及財(cái)務(wù)狀況無重大影響。

一、日常關(guān)聯(lián)交易基本情況

根據(jù)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（簡稱中國銀保監(jiān)會）《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》、中國證券監(jiān)督管理委員會（簡稱中國證監(jiān)會）《公開發(fā)行證券的公司信息披露編報(bào)規(guī)則第26號——商業(yè)銀行信息披露特別規(guī)定》《上海證券交易所上市公司關(guān)聯(lián)交易實(shí)施指引》，以及招商銀行股份有限公司（簡稱本公司）制定的《招商銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》和《招商銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易管理實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)規(guī)定，本公司給予金地（集團(tuán)）股份有限公司（簡稱金地集團(tuán)）的授信額度占本公司最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)1%以上但未達(dá)到5%，給予招銀金融租賃有限公司（簡稱招銀金融租賃）的授信額度占本公司資本凈額1%以上但未達(dá)到10%，因此以上授信都僅需由董事會關(guān)聯(lián)交易管理與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會審查后，提交董事會批準(zhǔn)，無需提交股東大會審議。

2021年10月14日，本公司召開第十一屆董事會關(guān)聯(lián)交易管理與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會第九次會議，審議并同意將《關(guān)于與金地（集團(tuán)）股份有限公司關(guān)聯(lián)交易項(xiàng)目的議案》和《關(guān)于與招銀金融租賃有限公司關(guān)聯(lián)交易項(xiàng)目的議案》提交董事會審議。

2021年10月22日，本公司召開第十一屆董事會第三十三次會議，會議應(yīng)參會董事16人，實(shí)際參會董事16人。會議的召開符合《中華人民共和國公司法》和《招商銀行股份有限公司章程》的有關(guān)規(guī)定。會議審議通過了以下關(guān)聯(lián)交易議案。

（一）與金地集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易

1.關(guān)聯(lián)董事羅勝回避表決，本公司第十一屆董事會第三十三次會議以15票同意、0票反對和0票棄權(quán)審議通過了《關(guān)于與金地（集團(tuán)）股份有限公司關(guān)聯(lián)交易項(xiàng)目的議案》，同意：

（1）給予金地集團(tuán)授信額度人民幣260億元，授信期限2年。

（2）本筆授信額度為并表授信額度，包括本公司及附屬機(jī)構(gòu)（招銀國際金融控股有限公司、招銀金融租賃有限公司、招商永隆銀行有限公司、招商基金管理有限公司、招銀理財(cái)有限責(zé)任公司等公司）給予金地集團(tuán)的授信額度。

（3）對金地集團(tuán)的授信額度提用將按照本公司授信審批意見執(zhí)行，不得違反公允性原則。

2.前次日常關(guān)聯(lián)交易的預(yù)計(jì)和執(zhí)行情況

2019年10月30日，本公司第十一屆董事會第四次會議審議同意給予金地集團(tuán)關(guān)聯(lián)交易授信額度人民幣260億元，授信期限2年。截至2021年9月30日，授信余額折人民幣106.19億元。

（二）與招銀金融租賃的關(guān)聯(lián)交易

1.關(guān)聯(lián)董事田惠宇、王良回避表決，本公司第十一屆董事會第三十三次會議以14票同意、0票反對和0票棄權(quán)審議通過了《關(guān)于與招銀金融租賃有限公司關(guān)聯(lián)交易項(xiàng)目的議案》，同意：

（1）給予招銀金融租賃同業(yè)授信額度人民幣820億元，授信期限2年。

（2）本筆同業(yè)授信額度為并表授信額度，包括本公司及附屬機(jī)構(gòu)（招銀國際金融控股有限公司、招商永隆銀行有限公司、招商基金管理有限公司、招銀理財(cái)有限責(zé)任公司等公司）給予招銀金融租賃的授信額度。

（3）對招銀金融租賃的同業(yè)授信額度提用將按照本公司授信審批意見執(zhí)行，不得違反公允性原則。

2.前次日常關(guān)聯(lián)交易的預(yù)計(jì)和執(zhí)行情況

2019年12月3日，本公司第十一屆董事會第五次會議審議同意給予招銀金融租賃同業(yè)授信額度人民幣640億元，授信期限2年。截至2021年9月30日，授信余額折人民幣370.13億元。

二、關(guān)聯(lián)方介紹和關(guān)聯(lián)關(guān)系

（一）金地集團(tuán)

1.關(guān)聯(lián)方關(guān)系介紹

本公司董事羅勝先生同時(shí)擔(dān)任金地集團(tuán)的董事，因此金地集團(tuán)構(gòu)成本公司中國證監(jiān)會和上海證券交易所監(jiān)管口徑的關(guān)聯(lián)方。

2.關(guān)聯(lián)人基本情況

金地集團(tuán)成立于1988年1月20日，法定代表人凌克，注冊資本人民幣45.15億元，注冊地深圳，其經(jīng)營范圍主要包括從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務(wù)、興辦各類實(shí)體、經(jīng)營進(jìn)出口業(yè)務(wù)、信息咨詢等業(yè)務(wù)。

截至2020年末，金地集團(tuán)總資產(chǎn)人民幣4,016.30億元，總負(fù)債人民幣3,075.92億元，凈資產(chǎn)人民幣940.38億元；2020年，金地集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入人民幣839.82億元，凈利潤人民幣152.41億元。

（二）招銀金融租賃

1.關(guān)聯(lián)方關(guān)系介紹

招銀金融租賃是本公司全資子公司，且本公司副行長施順華先生同時(shí)擔(dān)任招銀金融租賃的董事長，因此招銀金融租賃構(gòu)成本公司中國銀保監(jiān)會監(jiān)管口徑的關(guān)聯(lián)方。

2.關(guān)聯(lián)人基本情況

招銀金融租賃是國務(wù)院批準(zhǔn)試點(diǎn)設(shè)立的首批5家銀行系金融租賃公司之一，成立于2008年3月28日，是本公司全資子公司，法定代表人施順華，注冊地上海，注冊資本人民幣120億元，經(jīng)營范圍包括：融資租賃業(yè)務(wù)（含融資租賃業(yè)務(wù)項(xiàng)下的一般進(jìn)出口貿(mào)易）；轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)；固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；接受承租人的租賃保證金；同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；境外借款；租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)；經(jīng)濟(jì)咨詢；在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項(xiàng)目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)；為控股子公司、項(xiàng)目公司對外融資提供擔(dān)保；租賃資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)（僅限于遠(yuǎn)期類、期權(quán)類、掉期類等三類基礎(chǔ)類衍生產(chǎn)品交易）；中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

截至2020年末，招銀金融租賃總資產(chǎn)人民幣1,922.01億元，凈資產(chǎn)人民幣226.18億元；2020年，招銀金融租賃實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入人民幣121.50億元，凈利潤人民幣25.09億元。

三、公允交易原則的履行

以上關(guān)聯(lián)交易的授信條件不優(yōu)于其他借款人同類授信的條件；本公司與上述關(guān)聯(lián)方的授信按一般的商業(yè)條款原則進(jìn)行；不接受本公司股權(quán)作為質(zhì)押為其提供授信；對于屬于中國銀保監(jiān)會監(jiān)管口徑的關(guān)聯(lián)方，本公司不得對其發(fā)放無擔(dān)保貸款，也不得為其融資行為提供擔(dān)保，但其以銀行存單、國債提供足額反擔(dān)保的除外。

四、關(guān)聯(lián)交易的目的及對本公司的影響

以上關(guān)聯(lián)交易是本公司日常業(yè)務(wù)，對本公司正常經(jīng)營活動及財(cái)務(wù)狀況無重大影響。

五、獨(dú)立董事意見

根據(jù)中國證監(jiān)會《公開發(fā)行證券的公司信息披露編報(bào)規(guī)則第26號——商業(yè)銀行信息披露特別規(guī)定》第22條規(guī)定，本公司全體獨(dú)立董事對上述關(guān)聯(lián)交易發(fā)表意見如下：

本公司給予金地集團(tuán)授信額度人民幣260億元、給予招銀金融租賃同業(yè)授信額度人民幣820億元等事項(xiàng)符合相關(guān)法律、法規(guī)的要求，符合《招商銀行股份有限公司章程》和《招商銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，履行了相應(yīng)的審批程序；符合本公司和全體股東的利益，具公允性；對本公司正常經(jīng)營活動及財(cái)務(wù)狀況無重大影響。

六、備查文件目錄

（一）董事會關(guān)聯(lián)交易管理與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會十一屆九次會議紀(jì)要；

（二）第十一屆董事會第三十三次會議決議；

（三）經(jīng)獨(dú)立董事簽字確認(rèn)的書面意見。

特此公告。

A股簡稱：招商銀行 A股代碼：600036 公告編號：2021-054

招商銀行股份有限公司第十一屆

董事會第三十三次會議決議公告

招商銀行股份有限公司（簡稱本公司或招商銀行）于2021年10月8日發(fā)出第十一屆董事會第三十三次會議通知，于10月22日以書面?zhèn)骱灧绞秸匍_會議。會議應(yīng)參會董事16名，實(shí)際參會董事16名。會議的召開符合《中華人民共和國公司法》和《招商銀行股份有限公司章程》的有關(guān)規(guī)定。

會議審議通過了以下議案：

一、審議通過了《招商銀行2021年第三季度報(bào)告》。

同意：16票 反對：0票 棄權(quán)：0票

本公司2021年第三季度報(bào)告詳見上海證券交易所網(wǎng)站（www.sse.com.cn）、香港聯(lián)合交易所有限公司網(wǎng)站（www.hkex.com.hk）和本公司網(wǎng)站(www.cmbchina.com)。

二、審議通過了《關(guān)于與金地（集團(tuán)）股份有限公司關(guān)聯(lián)交易項(xiàng)目的議案》。

關(guān)聯(lián)董事羅勝回避表決。

同意：15票 反對：0票 棄權(quán)：0票

三、審議通過了《關(guān)于與招銀金融租賃有限公司關(guān)聯(lián)交易項(xiàng)目的議案》。

關(guān)聯(lián)董事田惠宇、王良回避表決。

同意：14票 反對：0票 棄權(quán)：0票

上述兩項(xiàng)關(guān)聯(lián)交易的詳情，請參閱本公司同時(shí)在上海證券交易所網(wǎng)站、香港聯(lián)合交易所有限公司網(wǎng)站和本公司網(wǎng)站發(fā)布的日常關(guān)聯(lián)交易公告。

董事會

2021年10月22日